Расширенная страховка ОСАГО

Что такое расширенная страховка

Расширенное ОСАГО, оно же дополнительное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО), используется для возмещения ущерба, причиненного здоровью, жизни или имуществу в ходе ДТП. Услуга предназначена для случаев, когда максимальной выплаты ОСАГО недостаточно для покрытия убытков.

Полис ОСАГО является базовой страховкой, обязательность оформления которой предусмотрена положениями ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.2022 г. Приобретаемый документ выступает подтверждением того, что риск гражданской ответственности водителя, возникающей в случае, если в процессе использования транспортного средства им причинен вред жизни, здоровью и имущественным ценностям, принадлежащим другим лицам, является застрахованным.

Наличие базового ОСАГО является тем документом, при отсутствии которого управление автомобилем становится неправомерным. Благодаря ему находящийся за рулем застрахован от возникновения непредвиденных затрат, связанных с наступлением ДТП по его вине, а также может рассчитывать на финансовое покрытие причиненного ему материального ущерба в случае, если он будет признан потерпевшим.

Дополнительная страховка на автомобиль выступает тем страховым инструментом, за счет которого увеличивается размер покрытия и пакет страховых случаев, влекущих возникновение финансовых обязательств.

Если расширенное ОСАГО не оформлено, ответственность водителя, ставшего виновником ДТП, будет ограничена 500 тысячами рублей. Именно эту сумму в силу закона обязана выплатить страховая компания стороне, признанной потерпевшей, если установленный вред равен ей или превышает ее.

Только выполнив расширение ОСАГО этот лимит можно увеличить до необходимого застрахованному значения. В противном случае ущерб, превышающий указанное значение, будет обязан покрыть сам виновник происшествия.

Законодательных обязательств по приобретению ОСАГО с расширением не установлено. Однако именно благодаря добровольному дополнительному покрытию собственной автогражданской ответственности автомобилисты могут обеспечить сохранение своего финансового положения на тот случай, если их вина в совершении ДТП будет установлена.

Предлагаемое страховыми компаниями дополнительное ОСАГО нельзя воспринимать в качестве КАСКО. Этот полис не имеет самостоятельного значения, в связи с чем всегда действует только в пределах того срока, что оговорен в основном полисе.

КАСКО же приобретается для покрытия ущерба, который причинен транспортному средству застрахованного. Этот вид страховки не увеличивает объем максимальной компенсации, предоставляемой потерпевшему в ДТП виновной стороной.

Стремясь сэкономить траты на страховку, водители забывают о том, какое количество дорогостоящих и элитных автомобилей можно встретить в автомобильном потоке. В случае, если владелец такой машины будет признан пострадавшим, суммы покрытия, предусмотренной ОСАГО, скорее всего будет недостаточно, что повлечет возложение на виновного обязанности по компенсации имеющейся разницы за счет собственных средств.

Выполнить защиту своего положения нужно заблаговременно. Единственным способом для этого выступает расширенная страховка ОСАГО.

Стоимость такого полиса определяется выбранной страховой компанией, порядок расчета тарифа законодательно не закреплен. В документе фиксируются основные лимиты дополнительного страхового покрытия, которые определяет сам автомобилист.

Кому и для чего нужен полис ДСАГО

Услуга подойдет любому водителю, желающему минимизировать траты на ремонт дорогостоящих автомобилей в случае ДТП. Поскольку КАСКО отвечает только за ваше транспортное средство и ущерб, который ему нанесен, а возмещение вреда по ОСАГО ограничено законодательством, сократить траты в таких случаях можно только при помощи ДСАГО. Выплата по такому полису ограничена суммой, которую устанавливает сам владелец.

С помощью расширенного ДСАГО можно возместить пострадавшей в ДТП стороне следующий ущерб:

• имущество — строения, ограждения, транспортные средства, строительные конструкции;
• жизнь и здоровье — пешеходы, водитель и пассажиры пострадавшего в ДТП автомобиля, прохожие и пр.

Чем расширенная страховка отличается от обычной

Главные отличия ДСАГО:

• Полная добровольность использования такой страховой услуги. Действующие законодательные акты не содержат в себе указаний на обязательность расширения страховки и невозможность нахождения за рулем при ее отсутствии. Это означает, что владелец авто вправе воспользоваться этой опцией по собственному желанию.
• Активация максимального полиса обеспечивает покрытие всех тех расходов, что возникают при ДТП, повлекшем наступление материального и физического вреда лицам, признанным потерпевшими.

Учитывая то, что дополнительная страховка к ОСАГО носит добровольный характер, набор опций, страховых случаев, а также лимиты устанавливаются по договоренности между СК и клиентом. Некоторые страховые компании готовы предлагать в рамках страховки дополнительные услуги, к примеру:

• помощь аваркома при наступлении ДТП;
• покрытие стоимости услуг эвакуатора;
• оказание правовой поддержки.

Покупка ДСАГО по сравнительно небольшой стоимости обеспечивает для клиента полноценное страхование его ответственности перед третьими лицами, возникающей при наступлении ДТП, в котором вина застрахованного установлена. В этом случае такое лицо становится защищенным от тех рисков и той финансовой нагрузки, что может возникнуть неожиданно.

Сколько стоит расширенная страховка ОСАГО

Добровольность рассматриваемого вида страхования дает возможность его участникам определять его стоимость и условия в рамках договорных отношений. В отношении ценового показателя государственное влияние отсутствует. Именно поэтому выбор подходящей СК во многом зависит от того, какую стоимость нужно внести, чтобы расширенная ОСАГО была оформлена.

Отсутствие единого тарифа, позволяющего рассчитать стоимость ДСАГО, позволяет каждой СК устанавливать расценки по собственному усмотрению. В процессе расчета используется ряд показателей, на основании которых определяется итоговая плата за полис. Чтобы узнать ориентировочную его стоимость, достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Размер такой платы может существенно отличаться у страховщиков. В большей мере при его определении учитывается страховое покрытие, которое закрепляется в полисе. В настоящее время средняя стоимость ДСАГО:

• в 1-2 тыс. руб. устанавливается при закреплении лимита ответственности в пределах 300-500 тыс. руб.;
• в 3-6 тыс. руб. формируется при покрытии ответственности, эквивалентной 1-1,5 млн руб.;
• от 15 тыс. руб., если покрытие является максимальным и может достигать 30 млн руб.

Большинство отечественных автовладельцев отдает предпочтение страховому покрытию, находящемуся в пределах 1-1,5 млн руб. На эту же сумму рекомендуют страховать свою ответственность эксперты.

Максимальный срок действия расширений равен 1 году, но он не может превышать того периода, в течение которого активным является основной полис.

Итоговая стоимость будет определена, исходя из набора опций, свойственных страховой программе. На этот показатель также влияет наличие у водителя других страховых продуктов, связанных с владением автомобилем.

Чаще всего дисконты и скидки предоставляются тем клиентам, которые имеют КАСКО и ОСАГО, оформленные в выбранной СК.

Вы можете оформить расширенный полис ОСАГО непосредственно на сайте Ингуро.ру. Примерная стоимость расширенного полиса ОСАГО :

• intouch: 2 175 рублей
• Абсолют: 2 960 рублей
• АльфаСтрахование: 2 658 рублей
• Астро-Волга: 5 886 рублей
• ВСК: 2 486 рублей
• Гелиос: 4 599 рублей
• Зетта: 4 062 рублей
• Ингосстрах: 2 658 рублей
• МАКС: 3 070 рублей
• ОСК: 4 676 рублей
• Ренессанс: 1 574 рублей
• Росгосстрах: 1 726 рублей
• СберСтрахование: 2 407 рублей
• Согаз: 2 719 рублей
• Согласие: 1 335 рублей
• Энергогарант: 5 270 рублей
• Тинькофф: 7 553 рублей
• Югория: 2 142 рублей

Ряд страховщиков предлагает воспользоваться расширением с выгодными условиями оплаты тем водителям, у которых имеется большой опыт и стаж, а также положительная страховая история. В то же время наличие ДСАГО наиболее важно для тех, чей опыт вождения является незначительным, кто часто передвигается по скоростным трассам или регулярно находится в плотном дорожном потоке.

Сумма ущерба, которая будет покрыта страховкой, является основным показателем, определяющим ее стоимость. Иные критерии сходны с теми, что применяются при расчете автогражданки. Это:

• марка машины, уровень ее мощности и количество лет эксплуатации;
• личные данные водителя, включая его возраст и стаж вождения;
• количество времени, в течение которого полис будет действовать;
• число лиц, которым управление авто разрешено.

Приобретенная расширенная страховка ОСАГО, цена которой варьируется в зависимости от перечисленных аспектов, выступает основным фактором гарантии того, что именно СК выступит лицом, покрывающим ущерб, причиненный виновным застрахованным лицом.

Можно ли расширить ОСАГО

Свойственный ДСАГО принцип действия аналогичен тому, что установлен по основному полису. Он, как и главная страховка, покрывает имущественный вред и тот ущерб, что возникает для жизни и здоровья третьих лиц, признанных потерпевшими в ДТП.

Приобретается доп. страховка к ОСАГО. Это означает, что получить ее может тот, кто уже оформил полис автогражданки.

Любые действия, связанные с оформлением дополнительной страховки, могут проводиться исключительно со стороны автовладельцев. Не исключена ее покупка и теми, кто приобрел КАСКО и заранее позаботился о покрытии того ущерба, который может быть причинен собственному транспортному средству.

Многие автомобили, находящиеся на российских дорогах, являются дорогостоящими. Их ремонт, потребность в котором возникает по причине наступления ДТП, всегда сопровождается большими капиталовложениями. Чтобы минимизировать собственные риски, связанные с порчей авто, детали к которому на рынке являются дорогими, достаточно выполнить расширение по ОСАГО до 1 млн руб. или с закреплением более крупного лимита.

Любая расширенная страховка предполагает увеличение числа опций страхового продукта. В ситуации с транспортными средствами такое расширение подразумевает закрепление более крупного лимита, чем это предусмотрено стандартным полисом. В текущий момент покрытие по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Если же сумма убытка больше, разницу приходится выплачивать виновнику ДТП.

Главное преимущество ДСАГО заключается в достаточности лимита покрытия на то, чтобы даже самый крупный ущерб был возмещен лицу, пострадавшему от ДТП. К примеру, при причинении вреда машине, ремонт которой обойдется в 1 млн руб., 400 тыс. руб. будут покрыты за счет ОСАГО, а 600 тыс. придется возместить самому виновнику ДТП, за исключением случаев, когда им оформлен ДСАГО с лимитом, покрывающим эту сумму.

Сколько покрывает расширенное ОСАГО

Эксперты едины во мнении о том, что наличие ДСАГО является для автомобилистов гарантией их финансовой безопасности. Тем, кто ездит по дорогам крупных городов, рекомендовано пользоваться лимитом в 1,5-2 млн руб., ведь трафик в мегаполисах плотный, а многие ТС — дорогостоящие. Возникновение конфликтной ситуации с собственником люксовой иномарки может резко негативно отразиться на имущественном и финансовом положении виновника, на ремонт авто которого также могут требоваться деньги.

Определение перечня страховых случаев и лимита покрытия ущерба при их наступлении происходит за счет достижения договоренностей между СК и клиентом. Конкретных законодательных указаний в этом направлении нет, т. к. само страхование является добровольным.

Чтобы в выплате возмещения не было отказано, некоторые страховщики требуют от своих клиентов предоставить авто на осмотр, а при невыполнении этого требования могут отказать в компенсации. Чаще всего с подобной практикой сталкиваются те автовладельцы, которые обращаются за лимитом страхования от 1,5 млн руб.

К убыткам, подлежащим возмещению по ДСАГО, относится:

• имущественный ущерб, который возник у сторон, участвующих в ДТП, и лиц, являющихся собственниками иных материальных ценностей, что пострадали;
• физический вред, негативно отразившийся на здоровье потерпевших или послуживший причиной прекращения их жизни (пешеходы, случайные прохожие, пассажиры, находившиеся в пострадавшем авто).

Проведение выплат предполагает вычет суммы покрытия, предоставляемой на стандартных условиях ОСАГО.